博亚体育诚信app_投注体育官方网站

jz200707 2020-08-10 6人围观 ,发现0个评论 博亚体育诚信app_投注体育官方网站

博亚体育诚信app_投注体育官方网站,

  原标题:百家中小行摸底: 三成半年净利增长, 6家资本不达标

  作者: 陈洪杰

  [ 银保监会数据显示,今年第一季度,全国商业银行实现净利润6001亿元,同比增长5%。 ]

  疫情之下,今年上半年银行的净利润同比出现下滑。

  截至8月9日,第一财经记者根据Wind资讯统计,共104家中小银行公布了2020年第二季度财务数据,上半年104家中小银行实现净利润总计430.81亿元,而去年同期为452.49亿元,同比出现下降。

  另外,与去年上半年对比,记者在这104家银行中发现,上半年近七成的银行净利润出现了下滑,部分银行净利润降幅甚至超过50%。

  与此同时,上半年仍有30多家中小银行净利润实现同比增长,但增幅不大,基本上在个位数。

  今年5月,央行研究局课题组发文称,面对疫情冲击与经济下行叠加的复杂局面,金融风险有所积聚。随着实体经济困难向金融领域传导的滞后效应逐渐显现,以及一些政策因素的影响,银行后期不良贷款处置和资本消耗压力明显加大,银行利润增速可能下滑,不排除年内出现零增长或负增长的可能。

  净利润下滑

  银保监会数据显示,今年第一季度,全国商业银行实现净利润6001亿元,同比增长5%,增速比上年同期下降4.4个百分点。由于我国金融周期与经济周期不完全同步,不良贷款风险暴露存在一定滞后性,加之疫情以来,银行业对企业实施延期还本付息等政策,在资产质量承压情况下,净利润在今年二季度出现下滑。

  截至目前,104家中小银行披露了2020年第二季度信息,上半年实现净利润总和为430.81亿元,较去年同期的452.49亿元出现下滑,同比少增4.8%。与去年同期相比,70家中小银行净利润下降,但仍有30多家中小银行净利润增长。

  净利润同比降幅在50%以上的有辽阳银行、山西盂县农商行、河南新郑农商行、山东莱州农商行、贵州修文农商行等。

  以辽阳银行为例,今年上半年该行实现净利润0.81亿元,去年同期该行实现净利润为6.91亿元。辽阳银行是一家地方性股份制银行,在原辽阳城市信用联社的基础上组建而成。2010年4月,经原银监会批准,更名为辽阳银行。

  辽阳银行2019年年报显示,全年实现净利润11.07亿元,去年下半年仅实现净利润4.16亿元。今年以来,疫情对当地中小企业复工复产产生较大影响,导致地方银行逾期贷款及关注类贷款规模上升,进一步影响银行的盈利能力。

  有银行人士告诉第一财经记者,当前阶段,经济减速压力仍然存在,加上上半年银行按照监管要求对中小微企业投放了大量贷款,日后不良资产可能会逐渐暴露出来,进一步影响银行的利润。

  多家银行资本充足率不达标

  当前,由于无本续贷、延期还本付息等政策的实施,不良贷款风险暴露可能被推迟,加之信用贷款增多,银行在疫后的金融风险将加大。待延期还本付息政策到期后,一些贷款可能将变成实实在在的不良贷款,银行不良贷款的处置和资本消耗压力将增大。

  在上述104家中小银行中,有86家银行公布了上半年的资本充足率,其中有6家银行的资本充足率处于监管红线以下,分别是:贵州乌当农商行资本充足率为4.85%,山东阳谷农商行资本充足率为8.43%,贵阳农商行资本充足率为8.64%,山东荣成农商行资本充足率为9.36%,烟台农商行资本充足率为9.56%,辽阳银行资本充足率为10.49%。目前,银保监会对商业银行各级资本充足率最低要求为:资本充足率不得低于10.5%,一级资本充足率不得低于8.5%,核心一级资本充足率不得低于7.5%。

  就整体来看,中小银行资本不足问题较为普遍,中小银行由于盈利能力相对较差,通过利润积累实现内源性资本补充比较困难。

  从外源融资来看,上市银行和非上市银行资本补充的工具和渠道有较大不同,非上市银行补充资本渠道相对有限。央行原副行长吴晓灵在今年8月初表示,中小银行的资本补充途径博亚体育诚信app_投注体育官方网站,尤其是未上市的中小银行,有很大的限制。股东投资中小银行的意愿相对不足。首先,银行(尤其是国有属性的银行)在增资扩股时,入股价不能低于每股净资产,否则存在国有资产流失的嫌疑。但当前上市银行的PB(市净率)普遍低于1,因此股东不愿意以每股净资产的价格增资。其次,国有企业都有主责主业,金融属于非主业,目前国有企业进行非主业投资受到各方面的制约和限制。再次,由于股比受到限制,商业银行的股东权利有限博亚体育诚信app_投注体育官方网站,既无法影响商业银行的投资决策,也不能推荐高管人员。

  “另外,股东缺乏出资能力或符合要求的潜在股东较少。目前部分中小股东缺乏持续的出资能力,主要股东虽然愿意承担起增资责任,但是又面临股权比例限制。如果新进的股东比照发起股东的资质要求,短期内也比较难找到符合要求的对象。例如,对于民营银行而言,股东必须是纯民营企业。但今年大部分民营企业普遍自身融资都比较困难,此时让民营企业出资数亿元投入一家银行,且5年内不得分红,不得获得任何形式的关联贷款,是比较困难的。”吴晓灵称。

  一位银行人士表示,目前中小银行资本补充根本困境在于,部分中小银行风险较高、经营压力较大、盈利能力较弱,而风险没有出清,机构投资者在短时间内并不看好。

  有分析人士称,支持银行合理补充资本是理所应当的,但对于经营业绩比较差的银行,即使补充完资本,变成一家“好银行”也要走很长的路。银行应该关注提高自身管理能力和经营水平,制定出合理的发展战略,稳健可持续性地发展。

海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP

责任编辑:杨亚龙

请发表您的评论
不容错过